Trong bối cảnh kinh tế thắt chặt, dòng tiền mặt (Cash flow) là máu của doanh nghiệp. Khi nhập khẩu nguyên liệu từ Trung Quốc, nhà cung cấp luôn muốn nhận tiền ngay (Trả trước T/T hoặc L/C At Sight) để quay vòng vốn. Ngược lại, doanh nghiệp Việt Nam lại muốn trả chậm 90 – 180 ngày để có thời gian sản xuất và bán hàng.
Làm thế nào để hóa giải mâu thuẫn này mà không làm mất lòng đối tác? Công cụ tài chính quyền lực nhất hiện nay chính là thanh toán L/C UPAS (Usance Payable At Sight – L/C Trả chậm có thể thanh toán ngay).
Bản Chất Của L/C UPAS Dưới Góc Độ Người Mua Và Người Bán
Thanh toán L/C UPAS là một dạng Thư tín dụng (L/C) đặc biệt, trong đó tích hợp dịch vụ tài trợ vốn của Ngân hàng.
- Đối với xưởng Trung Quốc (Người thụ hưởng): Mặc dù đây là L/C trả chậm, nhưng ngay khi xưởng giao hàng và xuất trình bộ chứng từ hợp lệ, ngân hàng tài trợ sẽ ứng tiền thanh toán ngay lập tức (At sight) cho họ. Xưởng cực kỳ an tâm và sẵn sàng giảm giá bán hàng cho bạn vì không bị đọng vốn.
- Đối với doanh nghiệp Việt Nam (Người mở L/C): Bạn không phải bỏ tiền mặt ra ngay. Bạn được ngân hàng cấp tín dụng, cho phép nhận bộ chứng từ để đi lấy hàng, sản xuất, bán lấy tiền, rồi mới phải hoàn trả lại tiền cho ngân hàng sau 90, 120, hoặc 180 ngày (theo thỏa thuận).
Lợi Ích Khổng Lồ Giấu Sau Khoản Phí Tài Trợ
Tất nhiên, để ngân hàng ứng tiền ra trước, doanh nghiệp Việt Nam phải chịu một khoản “Phí tài trợ UPAS” (thực chất là lãi suất vay vốn ngoại tệ). Tuy nhiên, nếu biết cách tính toán, thanh toán L/C UPAS lại rẻ hơn rất nhiều so với vay vốn bằng VNĐ:
- Lãi suất ngoại tệ cực thấp: Lãi suất vay USD hoặc EUR qua UPAS thường thấp hơn nhiều so với việc bạn thế chấp tài sản để vay VNĐ rồi mua ngoại tệ trả cho đối tác.
- Lợi thế đàm phán giá mua: Khi bạn chào đối tác Trung Quốc phương thức “nhận tiền ngay”, bạn có đủ thế lực để ép giá mua (Discount) từ 3% – 5% tổng giá trị hợp đồng. Khoản giảm giá này thừa sức bù đắp cho phần phí UPAS phải trả cho ngân hàng.
Tích Hợp Chuỗi Cung Ứng Và Thanh Toán Cùng HHK Logistics
Một bộ hồ sơ UPAS chỉ thành công khi bộ chứng từ hải quan và vận tải hoàn hảo 100%. Ngân hàng sẽ từ chối ứng tiền nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào trên Vận đơn (B/L) hoặc Invoice.
Là đối tác thiết kế giải pháp thương mại toàn diện, HHK Logistics gắn kết chặt chẽ nghiệp vụ vận tải và thanh toán quốc tế:
- Cố vấn hợp đồng thương mại: Hỗ trợ doanh nghiệp và đối tác Trung Quốc soạn thảo điều khoản thanh toán UPAS chuẩn chỉnh, phân định rõ ràng ai là người chịu phí tài trợ (Tùy thuộc vào thế mạnh đàm phán).
- Kiểm soát chứng từ không tì vết: Đội ngũ chứng từ của HHK Logistics sẽ rà soát chéo (Cross-check) toàn bộ B/L, C/O Form E trước khi xưởng Trung Quốc nộp ra ngân hàng, đảm bảo hồ sơ “sạch”, khớp tuyệt đối với UCP 600, giúp đối tác nhận tiền ngay trong 24h.
- Giao nhận siêu tốc: Giải phóng hàng hóa tại cảng Hải Phòng/Cát Lái ngay khi có thư bảo lãnh của ngân hàng, giúp doanh nghiệp sớm đưa nguyên liệu vào sản xuất, tối ưu hóa vòng quay của khoản vay UPAS.